对投资者的吸引力明显减弱;同时随着相关替代
admin
2019-09-07 12:35

  “起投门槛更低、投资额度无限制、资金更安全。”在银行理财、互联网宝宝等收益纷纷下行的同时,近期,通过互联网平台销售的银行存款产品,因为较高利率,获得了部分投资者的关注。

  《金融投资报》记者调查多个互联网金融销售平台发现,目前部分民营银行推出的存款产品利率多在4%以上,且不乏“破5”产品,最高利率已达5.8%。

  在京东金融APP的银行精选栏目,记者查询发现,截至9月3日,共有29家银行发行了68款产品,存款产品即达50款(含4款售罄),且利率表现普遍较为“慷概”。在可购买的46款存款产品中,利率在5%以上的11款,同时29款产品利率在4%-5%之间。

  具体来看,营口沿海银行“个人存款五年期”利率显示为5.8%,起存金额为50元;仅次于其后的是亿联银行“亿联智存(利添利盛夏款)”,起存金额2000 元,期限 5 年,满期复合利率5.68%;此外,营口沿海银行“祥云智慧存5年期A1”、长春农商银行“5年期智能存款”、平顶山银行“顶惠存C”、客商银行“客易存”、蓝海银行“5年期储蓄存款”、亿联银行“5年期储蓄存款”、重庆三峡银行“三峡宝-月月盈”、营口沿海银行“个人存款360天”;蓝海银行“蓝贝贝”利率在5%-5.4%之间。

  较高的利率也吸引了投资者的关注。记者注意到,在京东金融理财前十热榜中,即有六个银行储蓄类产品上榜。

  与此同时,在度小满金融APP银行存款栏目,共有21款储蓄存款产品在售,包括华瑞银行、新网银行、振兴银行、中关村银行、华通银行、众邦银行等。利率方面,除一款产品为3.9%外,其余均在4%以上,最高为4.95%。

  计息规则方面,多采取随存随取,靠档计息。以营口沿海银行“个人存款五年期”为例,同时“可提前支取,提前支取按行内挂牌利率进行靠档计算实际持有天数的收益。”共分为8档。其中,持有时间小于90天,利率为0.35%;90天-180天(不含),利率为1.43%;180天天(不含),利率为1.69%……1800天-5年(不含),利率4.5%;持有时间为5年时,利率为5.8%。

  相较于今年以来收益持续下行的银行理财、互联网宝宝,这些银行存款产品利率表现似乎更具优势。

  据融360统计数据,截至上周(8月26日-9月1日),银行理财平均收益率为 4.03%,环比下降7BP。其中,保本理财平均预期收益率为3.41%,环比下降18BP;互联网宝宝方面,平均收益率为2.4%,78只产品中仅有1只收益率超过3%,最高收益率为3.41%,最低收益率为1.47%。

  在分析人士看来,收益率持续下跌,对投资者的吸引力明显减弱;同时随着相关替代品的增加,理财市场竞争将越来越激烈,互联网宝宝等规模或将遭到分流。

  事实上,随着利率市场化的推进以及存款竞争加剧,定期存款、大额存单、结构性存款、智能存款等揽储方式越来越多元化,以满足不同客户和细分市场的需求。而因为较高的利率,相关产品关注度亦逐渐提升。

  相对而言,“此类银行存款产品更适合有灵活用钱诉求、但又不确定投资多久的投资者,最大特点是持有时间越长,收益越高。”相关人士指出。

  值得关注的是,不同银行在靠档计息规则方面差异较大。如营口沿海银行“祥云智慧存5年期 A1”持有时间在 7 天以上,利率即达3.9%;蓝海银行“蓝贝贝”持有时间在3个月以内时,利率均为3.7%。同时付息方式亦有不同,分为到期还本付息与按月付息两种形式。投资者可根据自身流动性需求进行选择。